Список і рейтинг усіх мікропозик в Україні

Мікропозика в Україні — програма надання кредиту на невелику суму з коротким терміном повернення. Мікрофінансові організації (МФО) видають такі кредити з мінімальними вимогами та документами, що відрізняє їх від банківських установ. Мікропозики  без відмов та дзвінків — це зручно та легко, завжди доступна можливість отримання грошей до виплати зарплати. МФО лояльні до своїх клієнтів і часто надають мікропозику на карту без відмови, причому це можна зробити швидко в онлайн-форматі. Позичальникам не потрібно шукати поручителів, відвідувати офіс для заповнення паперів, а також витрачати час на запити довідок про доходи в бухгалтерії. Словом, МФО раді всім клієнтам віком від 18 до 65 років, незалежно від їхнього соціального статусу. 

На відміну від банків, які ретельно аналізують соціальний статус позичальників, з'ясовуючи мету кредиту та вивчаючи кредитну історію, мікрофінансові компанії створюють комфортніші умови. Вони уникають тривалих переговорів, не турбують клієнтів зайвими дзвінками та найчастіше перевірку виконує внутрішня автоматизована система.

Основні показники ринку мікропозик

За даними Опендатабота, у першій половині 2022 року галузь мікрофінансових організацій (МФО) зіткнулася із занепадом, що призвело до того, що зараз у середньому щомісяця українці беруть близько 650 тисяч мікрокредитів. Цей показник майже в 1,5 раза перевищує рівень 2022 року, але, як і раніше, на 1,8 раза нижчий за показник відповідного періоду 2021 року, коли щомісяця видавалося 1,17 мільйона мікрокредитів.

Проте кількість наданих кредитів поступово зростає щокварталу. Так, у другому кварталі (квітень-червень) відмічено приріст у 7%. Порівняно з першим кварталом поточного року, коли приріст становив 18%, темпи зростання трохи сповільнилися. 

Середній розмір кредиту трохи знизився у другому кварталі на 7%, із 4931 грн до 4564 грн. У порівнянні з минулим роком у другому кварталі середня сума становила 3810 грн, а у другому кварталі 2021 року — 4468 грн. 

Щодо кількості зареєстрованих фінансових компаній, то з моменту початку повномасштабної війни вона зменшилася на третину, з 935 у січні 2022 року до 629 у липні 2023-го.

Умови надання мікропозик в Україні

Загалом багато МФО надають схожі умови кредитування: 

1. Мікропозика цілодобово на карту зазвичай становить від 1000 до 5000 гривень на 20 днів для нових клієнтів, які вперше звертаються на сайт кредитного сервісу. Позичальники, які подають повторну заявку, можуть збільшити суму позики та продовжити термін виплат. Ті, хто раніше погасили заборгованість і не мають прострочених кредитів, можуть розраховувати більш вигідні умови.
2. Процентна ставка для нових клієнтів складає 0,001% на перші 14 днів, після чого відсотки збільшуються, але не перевищують 2,5% на день. За використання ануїтетної схеми виплати боргу відсутня комісія, а відсоткова ставка становить 1,2%.

Позики в мікрофінансових організаціях розраховані на короткий період від дня до місяця. Гроші можна отримати як готівкою, так і оформити онлайн кредит на карту. 

МФО гарантує швидкий розгляд заявок та видачу грошей у найкоротші терміни. Взяти мікропозику в Україні можна відразу після проходження перевірки та схвалення кредиту. Позичальник підписує електронний договір, використовуючи секретний код із SMS, після чого МФО перераховує необхідну суму на картку клієнта.

Регулювання діяльності МФО

З початку 2020 року регулювання діяльності мікрофінансових організацій (МФО) в Україні здійснюється Національним банком. Усі мікрокредитори зобов'язані мати спеціальну ліцензію та бути внесеними до Реєстру фінансових установ, а також Реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців. 

Відповідно до Закону України №79-IX від 12.09.2019, що набрав чинності 1 січня 2021 року та стосується споживчого кредитування, посилюються заходи захисту позичальників, особливо від невиправдано високих штрафів та пені. 

Закон передбачає: 

1. Включення кредитів строком до одного місяця та сумою, що не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, до категорії споживчих кредитів із застосуванням вимог Закону України «Про споживче кредитування».
2. Заборона на зміну процентної ставки на шкоду споживачеві за порушення умов договору.
3. Заборона накладення штрафів і пені за те саме порушення. 

Також 27 січня 2021 року Верховна Рада ухвалила в першому читанні законопроєкт №4241 «Про захист боржників при врегулюванні простроченої заборгованості», який у поточній формі встановлює правила діяльності колекторських компанії.