Список и рейтинг всех микрозаймов в Украине

Микрозайм в Украине — программа предоставления кредита на небольшую сумму с коротким сроком возврата. Микрофинансовые организации (МФО) выдают такие кредиты с минимальными требованиями и документами, что отличает их от банковских учреждений. Микрозайм без отказа и звонков — это удобно и легко, всегда доступна возможность получения денег до выплаты зарплаты. МФО лояльны к своим клиентам и часто предоставляют микрозайм на карту без отказа, причем это можно сделать быстро в онлайн-формате. Заемщикам не потребуется искать поручителей, посещать офис для заполнения бумаг, а также тратить время на запросы справок о доходах в бухгалтерии. Словом, МФО рады всем клиентам в возрасте от 18 до 65 лет, независимо от их социального статуса. 

В отличие от банков, которые тщательно анализируют социальный статус заемщиков, выясняя цель кредита и изучая кредитную историю, микрофинансовые компании создают более комфортные условия. Они избегают долгих переговоров, не беспокоят клиентов лишними звонками и чаще всего проверку выполняет внутренняя автоматизированная система.

Основные показатели рынка микрозаймов

По данным Опендатабота, в первой половине 2022 года отрасль микрофинансовых организаций (МФО) столкнулась с упадком, что привело к тому, что сейчас в среднем каждый месяц украинцы берут около 650 тысяч микрокредитов. Данный показатель почти в 1,5 раза превышает уровень 2022 года, но по-прежнему на 1,8 раза ниже показателей соответствующего периода 2021 года, когда ежемесячно выдавалось 1,17 миллиона микрокредитов. 

Тем не менее количество предоставленных кредитов постепенно растет каждый квартал. Так, во втором квартале (апрель-июнь) отмечен прирост в 7%. По сравнению с первым кварталом текущего года, когда прирост составил 18%, темпы роста немного замедлились. 

Средний размер кредита немного снизился во втором квартале на 7%, с 4931 грн до 4564 грн. В сравнении с прошлым годом во втором квартале средняя сумма составляла 3810 грн, а во втором квартале 2021 года — 4468 грн. 

Что касается количества зарегистрированных финансовых компаний, то с момента начала полномасштабной войны оно уменьшилось на треть, с 935 в январе 2022 года до 629 в июле 2023-го.

Условия предоставления микрозаймов в Украине 

В целом многие МФО предоставляют схожие условия кредитования: 

1. Микрозайм круглосуточно на карту обычно составляет от 1000 до 5000 гривен на 20 дней для новых клиентов, обращающихся впервые на сайт кредитного сервиса. Заемщики, подающие повторную заявку, могут увеличить сумму займа и продлить сроки выплат. Те, кто ранее погасили задолженность и не имеют просроченных кредитов, могут рассчитывать на более выгодные условия.
2. Процентная ставка для новых клиентов составляет 0,001% на первые 14 дней, после чего проценты увеличиваются, но не превышают 2,5% в день. При использовании аннуитетной схемы выплаты долга отсутствует комиссия, а процентная ставка составляет 1,2%. 

Займы в микрофинансовых организациях рассчитаны на короткий период от 1 дня до месяца. Деньги можно получить как наличными, так и оформить кредит онлайн на карту. 

МФО гарантирует быстрое рассмотрение заявок и выдачу денег в самые короткие сроки. Взять микрозайм в Украине можно сразу после прохождения проверки и одобрения кредита. Заемщик подписывает электронный договор, используя секретный код из SMS, после чего МФО перечисляет необходимую сумму на карту клиента.

Регулирование деятельности МФО 

С начала 2020 года регулирование деятельности микрофинансовых организаций (МФО) в Украине осуществляется Национальным банком. Все микрокредиторы обязаны иметь специальную лицензию и быть внесенными в Реестр финансовых учреждений, а также в Реестр юридических лиц и физических лиц-предпринимателей. 

Согласно Закону Украины № 79-IX от 12.09.2019, вступившего в силу 1 января 2021 года и касающегося потребительского кредитования, усиливаются меры защиты заемщиков, особенно от неоправданно высоких штрафов и пеней. 

Закон предусматривает: 

1. Включение кредитов сроком до одного месяца и суммой, не превышающей одну минимальную заработную плату, в категорию потребительских кредитов с применением требований Закона Украины «О потребительском кредитовании».
2. Запрет на изменение процентной ставки в ущерб потребителю при нарушении условий договора.
3. Запрет на наложение штрафов и пени за одно и то же нарушение. 

Также 27 января 2021 года Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект № 4241 «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности», который в текущей форме устанавливает правила деятельности коллекторских компаний.