Взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Украине

Нередко случается так, что из-за просроченных выплат по займам в прошлом крайне сложно получить новую ссуду в банке. Несмотря на хорошую кредитоспособность и подтвержденные регулярные доходы, банки часто отказывают таким заемщикам. В этом случае следует обратиться в МФО. Это микрофинансовые компании, которые предоставляют кредит онлайн на карту срочно, без отказа, даже с плохой кредитной историей (КИ).

В сравнении с банковскими займами финансовые организации выдают относительно небольшие суммы и на короткий период, обычно до 30–60 дней. Но и они могут помочь при острых финансовых проблемах, непредвиденных тратах или для закрытия старых долговых обязательств. Отличие данной формы кредитования – возможность оформить все за 15 минут через интернет без длительного сбора документов, поручителей и т. д. 

Как ваши предыдущие финансовые действия могут повлиять на возможность выдачи кредита с плохой кредитной историей?

Статистика ранних займов формируется на основе информации, которую МФО передают долговым службам. В свою очередь, они также могут пользоваться общим реестром должников, чтобы проверить кредитную историю своего клиента. Если у человека однажды появляется просрочка выплат, накладывается пеня или штраф, он попадает в этот реестр (базу данных). В будущем получить кредит с плохой кредитной историей в банке ему будет крайне сложно.

Несмотря на наличие официального места работы, регулярной зарплаты, других выплат, такому клиенту отказывают в получении даже небольшого банковского кредита из-за проблем в прошлом. В этом случае выручают МФО, для которых на первом месте не долги, а кредитоспособность. Финансовые фирмы гораздо чаще выдают кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей, причем все это происходит намного проще и быстрее без посещения офиса.

Варианты финансирования для людей с плохой историей займов

Как и банки, микрофинансовые компании видят данные о должниках, но при этом намного лояльнее относятся к прошлым и текущим задолженностям. Случай каждого клиента рассматривается индивидуально, МФО проявляют большую гибкость в данном вопросе, и вероятность успешно оформить кредит онлайн с плохой кредитной историей намного выше.

Чтобы проверить это, достаточно подать из дома заявки в несколько компаний и уже через 15 минут узнать результат: одобрено или нет. Такой вид финансирования имеет ряд преимуществ перед банковскими продуктами:

• предоставляется нулевой или очень низкий процент при первом обращении в организацию;
• задолженности в других МФО и банках не играют особой роли;
• займ оформляется моментальное, что занимает 15–30 минут;
• деньги сразу поступают на указанный банковский счет.

Другие важные плюсы сотрудничества с МФО – вежливые специалисты, которые всегда готовы помочь с заполнением документов. Также это быстрое рассмотрение заявки и начисление выплаты без длительного ожидания.

Для того чтобы с большей вероятностью удачно взять кредит с плохой кредитной историей, лучше одновременно обращаться в несколько подходящих по условиям компаний. При этом понадобится прикрепить сканы своих документов или сделать селфи с нужными страницами паспорта для подтверждения личности. Также следует указать действующий номер мобильного телефона и номер карты для выплаты.

Рассмотрение заявки большинством компаний занимает не более 15 минут. После этого требуется подписать электронный договор посредством введения кода из СМС. Указанная сумма придет через 10 мин. С помощью таких моментальных кредитов на карту можно закрыть прошлые задолженности и улучшить свои показатели в базе данных. 

Какие действия помогут вам повысить ваш рейтинг и улучшить шансы на получение займа в будущем?

По статистике, каждый второй украинец имеет те или иные задолженности, часто новый займ берется с целью погашения старых долгов и сохранения положительного рейтинга. Финансовым компаниям невыгодно отказывать всем людям, имеющим долги. Во-первых, они потеряют как минимум половину клиентов. Во-вторых, наличие просрочек в прошлом не исключает своевременной выплаты по будущему кредиту.

Поэтому большинство компаний конкурируют между собой за то, чтоб предоставить кредит на карту с плохой кредитной историей. Правда, условия выдачи нередко при этом не такие выгодные, как для обычных клиентов. Тем не менее взятие нового займа для своевременного погашения старого – один из действенных способов улучшения кредитной истории, главное – вовремя его выплатить.

Все, что нужно сделать для подтверждения своей кредитоспособности и повышения шансов на одобрение, – это предоставить документ, доказывающий получение регулярных выплат. К ним относят:

• заработную плату;
• пенсию по возрасту или выслуге лет;
• пособие на ребенка или по инвалидности;
• другие социальные выплаты;
• материальная помощь родственников;
• денежные переводы из-за границы.

Каждый эпизод со взятием кредита и его несвоевременной выплатой – это негативная запись в базе данных должников, что уменьшает вероятность получения в последующем кредита с плохой историей. Поэтому, оформляя очередной займ, нужно четко представлять, из каких средств он будет выплачиваться.

Если вовремя выплатить несколько долгов с определенным промежутком времени, история станет положительной, и вероятность получения новой ссуды значительно возрастет. Также выгодно делать досрочные погашения, если это позволяет договор с МФО, чтобы убедить будущих кредиторов в своей платежеспособности.

При этом не стоит злоупотреблять данной схемой взятия новых быстрых займов для погашения старых долгов и улучшения рейтинга. Наличие у одного человека множества таких сделок в одно и то же время настораживает кредиторов, так как это постоянная большая финансовая нагрузка.

Такая ситуация, скорее всего, понижает рейтинг и уменьшает вероятность взять кредит в будущем, даже если все эти кредиты были вовремя погашены. Чтобы действительно поднять рейтинг, рекомендуется брать по одному займу с промежутком в 4–5 месяцев, не чаще. Спустя год соблюдения такой стратегии при своевременных выплатах можно ожидать улучшения рейтинга. 

Как выбрать подходящего кредитора при плохой кредитной истории?

На сайте собраны все МФО, которые предоставляют такие услуги. Организации можно отфильтровать по интересующим параметрам: сумме выдачи, сроку погашения, годовой процентной ставке и пр. Рейтинг компании формируется на основе отзывов клиентов.

В каталоге есть организации, действующие на микрофинансовом рынке уже 10 лет и более, а также новые кредитные компании в Украине, которые предлагают самые выгодные условия, чтобы показать свою конкурентоспособность и привлечь клиентов. Для сравнения можно подать заявки в несколько из них и почитать предлагаемые договоры.

В них нужно обратить внимание в первую очередь на сумму, срок погашения и процент, так как иногда заемщик подает заявку по одним условиям, а в договоре приходят совсем другие. Кроме того, нельзя пропускать правила, прописанные мелким шрифтом:

• количество и размер платежей;
• возможность досрочного закрытия;
• общая сумма переплаты;
• размер комиссии;
• штрафы в случае просрочки.

Безусловно, взять кредит с отрицательной историей под 0% не получится, так как компания понимает все риски, связанные с одобрением займа должнику. Но при этом можно найти варианты с невысокой процентной ставкой, поскольку МФО конкурируют между собой и пытаются устанавливать наиболее выгодные условия даже заемщикам с отрицательной КИ.

Какие могут быть риски и негативные последствия при получении кредита с плохой кредитной историей и как их избежать?

Предоставлять средства человеку с отрицательным рейтингом опасно, ведь есть вероятность не получить их назад. Поэтому условия такой сделки должны покрывать эти риски. Если основной процент по займу может показаться небольшим, то штрафные санкции очень бьют по карману.

При несвоевременном погашении кредита могут всплывать следующие проблемы:

• высокие комиссионные выплаты;
• перерасчет процентной ставки на базовую;
• начисление пени;
• отсутствие льготного периода.

Так, если основной процент в договоре был прописан, например, 0,5%, то при просрочке он может возрастать до 2–3%. Для обычных клиентов, даже если они не успели вовремя внести платеж, действует льготный период, составляющий 1–5 дней. Для должника такого условия может быть не предусмотрено, даже при наличии уважительных причин, связанных со здоровьем. Таким образом, общая переплата по займу составит не 5–10% от суммы, а чуть ли не половину от взятого.

Именно поэтому, оформляя кредит, нельзя пренебрегать прописанными рисками. Перед подписанием соглашения лучше перечитать договор трижды и здраво оценить возможности своевременного возврата суммы, чтобы не переплачивать потом в 3 раза больше.

Подводя итог, стоит признать, что получить займ при плохой КИ вполне реально, но условия кредитования не будут такими же выгодными, как для новичков и заемщиков с высоким рейтингом. Своевременное погашение займа – хороший способ улучшить историю и получить возможность брать последующие ссуды на более выгодных условиях. Воспользуйтесь калькулятором переплат на главной странице сайта, чтобы подсчитать общую сумму для погашения займа и выбрать наиболее выгодное предложение от МФО.