Взяти кредит з поганою кредитною історією і простроченнями в Україні

Нерідко трапляється так, що через прострочені виплати за позиками в минулому вкрай складно отримати нову позику в банку. Попри хорошу кредитоспроможність та підтверджені регулярні доходи, банки часто відмовляють таким позичальникам. У цьому  разі слід звернутися до МФО. Це мікрофінансові компанії, які надають кредит онлайн на карту терміново, без відмови, навіть з поганою кредитною історією (КІ).

У порівнянні з банківськими позиками фінансові організації видають відносно невеликі суми на короткий період, зазвичай до 30–60 днів. Але і вони можуть допомогти при гострих фінансових проблемах, непередбачених витратах або для закриття старих боргових зобов'язань. Відмінність даної форми кредитування – можливість оформити все за 15 хвилин через інтернет без тривалого збирання документів, поручителів і т.д.

Як ваші попередні фінансові дії можуть вплинути на можливість видачі кредиту з поганою кредитною історією?

Статистика ранніх позик формується з урахуванням інформації, яку МФО передають борговим службам. Своєю чергою, вони також можуть користуватися загальним реєстром боржників, щоб перевірити кредитну історію свого клієнта. Якщо в людини одного разу з'являється прострочення виплат, накладається пеня або штраф, він потрапляє до цього реєстру (базу даних). У майбутньому отримати кредит з поганою кредитною історією у банку йому буде вкрай складно.

Попри наявність офіційного місця роботи, регулярної зарплатні, інших виплат, такому клієнту відмовляють в отриманні навіть невеликого банківського кредиту через проблеми в минулому. І тут рятують МФО, для котрих на першому місці не борги, а кредитоспроможність. Фінансові фірми набагато частіше видають кредит онлайн на карту з поганою кредитною історією.Причому, усе це відбувається набагато простіше та швидше без відвідування офісу.

Варіанти фінансування для людей з поганою історією позик

Як і банки, мікрофінансові компанії бачать дані про боржників, але при цьому набагато лояльніше ставляться до минулих та поточних заборгованостей. Випадок кожного клієнта розглядається індивідуально, МФО виявляють велику гнучкість у даному питанні, і можливість успішно оформити кредит онлайн з поганою кредитною історією набагато вища.

Щоб перевірити це, достатньо подати з дому заявки в кілька компаній і вже через 15 хвилин узнати результат: схвалено чи ні. Такий вид фінансування має низку переваг перед банківськими продуктами:

• надається нульовий або дуже низький відсоток при першому зверненні до організації;
• заборгованості в інших МФО та банках не відіграють особливої ​​ролі;
• позику оформляється моментальне, що займає 15-30 хвилин;
• гроші одразу надходять на вказаний банківський рахунок.

Інші важливі плюси співробітництва з МФО – ввічливі фахівці, які завжди готові допомогти із заповненням документів. Також це швидкий розгляд заявки та нарахування виплати без тривалого очікування.

Для того, щоб з більшою ймовірністю вдало взяти кредит з поганою кредитною історією, краще одночасно звертатися до кількох відповідних за умовами компаній. Для цього знадобиться прикріпити скани своїх документів або зробити селфі з потрібними сторінками паспорта для підтвердження особи. Також слід вказати чинний номер мобільного телефону та номер карти для виплати.

Розгляд заявки більшістю компаній займає трохи більше ніж 15 хвилин. Після цього потрібно підписати електронний договір за допомогою введення коду із СМС. Вказана сума прийде за 10 хв. З допомогою таких моментальних кредитів на карту можна закрити минулі заборгованості та покращити свої показники у базі даних.

Які дії допоможуть вам підвищити ваш рейтинг та покращити шанси на отримання позики в майбутньому?

За статистикою, кожен другий українець має ті чи інші заборгованості, часто нова позика береться з метою погашення старих боргів та збереження позитивного рейтингу. Фінансовим компаніям не вигідно відмовляти всім людям, які мають борги. По-перше, вони втратять щонайменше половину клієнтів. По-друге, наявність прострочень у минулому не виключає своєчасної виплати по майбутньому кредиту.

Тому більшість компаній конкурують між собою за те, щоб надати кредит на карту з поганою кредитною історією. Щоправда, умови видачі нерідко при цьому не такі вигідні, як для звичайних клієнтів. Проте взяття нової позики для своєчасного погашення старої – один із дієвих способів покращення кредитної історії, головне – вчасно її виплатити.

Все, що потрібно зробити для підтвердження своєї кредитоспроможності та підвищення шансів на схвалення – це надати документ, що доводить отримання регулярних виплат. До них відносять:

• заробітну плату;
• пенсію за віком чи вислугою років;
• допомога на дитину або інвалідності;
• інші соціальні виплати;
• матеріальна допомога родичів;
• грошові перекази з-за кордону.

Кожен епізод із взяттям кредиту та його несвоєчасною виплатою – це негативний запис у базі даних боржників, що зменшує ймовірність отримання надалі кредиту з поганою історією. Тому, оформляючи чергову позику, потрібно чітко представляти, з яких коштів вона буде виплачуватись.

Якщо вчасно виплатити кілька боргів із певним проміжком часу, історія стане позитивною, та ймовірність отримання нової позики значно зросте. Також вигідно робити дострокові погашення, якщо це дозволяє договір з МФО, щоб переконати майбутніх кредиторів у своїй платоспроможності.

При цьому не варто зловживати цією схемою взяття нових швидких позик для погашення старих боргів та покращення рейтингу. Наявність в однієї людини безлічі таких одночасно насторожує кредиторів, оскільки це постійне велике фінансове навантаження.

Така ситуація, швидше за все, знижує рейтинг і зменшує ймовірність взяти кредит у майбутньому, навіть якщо всі ці кредити були вчасно погашені. Щоб справді підняти рейтинг, рекомендується брати одну позику із проміжком у 4–5 місяців, не частіше. Через рік дотримання такої стратегії за своєчасних виплат очікується поліпшення рейтингу.

Як вибрати відповідного кредитора при поганій кредитній історії?

На сайті зібрані усі МФО, які надають такі послуги. Організації можна відфільтрувати за параметрами: сумою видачі, терміном погашення, річною процентною ставкою та ін. Рейтинг компанії формується на основі відгуків клієнтів.

У каталозі є організації, що діють на мікрофінансовому ринку вже 10 років і більше, а також нові кредитні компанії в Україні, які пропонують найвигідніші умови, щоб показати свою конкурентоспроможність та залучити клієнтів. Для порівняння можна, подати заявки до кількох з них та почитати запропоновані договори.

В них потрібно звернути увагу в першу чергу на суму, строк погашення та відсоток, оскільки іноді позичальник подає заявку за одним умовами, а в договорі приходять зовсім інші. Крім того, не можна пропускати правила, прописані дрібним шрифтом:

• кількість та розмір платежів;
• можливість дострокового закриття;
• загальна сума переплат;
• розмір комісії;
• штрафи у разі прострочення.

Безумовно, взяти кредит із негативною історією під 0% не вийде, оскільки компанія розуміє всі ризики, пов'язані зі схваленням позики боржнику. Але при цьому можна знайти варіанти з невисокою процентною ставкою, оскільки МФО конкурують між собою і намагаються встановлювати найвигідніші умови навіть позичальникам з негативною КІ.

Які можуть бути ризики та негативні наслідки при отриманні кредиту з поганою кредитною історією та як їх уникнути?

Надавати кошти людині з негативним рейтингом небезпечно, адже є можливість не отримати їх назад. Тому умови такого правочину мають покривати ці ризики. Якщо основний відсоток позики може здатися невеликим, то штрафні санкції дуже б'ють по кишені.

При невчасному погашенні кредиту можуть виникати такі проблеми:

• високі комісійні виплати;
• перерахунок відсоткової ставки на базову;
• нарахування пені;
• відсутність пільгового періоду.

Так, якщо основний відсоток у договорі було прописано, наприклад, 0,5%, то за прострочення він може зростати до 2–3%. Для звичайних клієнтів, навіть якщо вони не встигли вчасно внести платіж, діє пільговий період, що становить 1-5 днів. Для боржника такої умови може бути не передбачено, навіть в наявності поважних причин, пов'язані зі здоров'ям. Таким чином, загальна переплата за позикою становитиме не 5–10% від суми, а майже половину від взятого.

Саме тому, оформлюючи кредит, не можна нехтувати прописаними ризиками. Перед підписанням угоди краще перечитати договір тричі та здорово оцінити можливості своєчасного повернення суми, щоб не переплачувати потім у 3 рази більше.

Підсумовуючи, варто визнати, що отримати позику при поганій КІ цілком реально, але умови кредитування не будуть такими ж вигідними, як для новачків та позичальників із високим рейтингом. Своєчасне погашення позики – гарний спосіб покращити історію та отримати можливість брати наступні позички на більш вигідних умовах. Скористайтеся калькулятором переплат на головній сторінці сайту, щоб підрахувати загальну суму для погашення позики та вибрати найбільш вигідну пропозицію від МФО.