Микрокредиты: тренд-2024 на украинском рынке потребительских займов
Как утверждает Ассоциация украинских банков, в 2023 году услугами микрофинансовых организаций (МФО) воспользовалось более 13% украинских граждан и в ближайшие год этот показатель будет расти, уже в 2024 году достигнув отметки от 15 до 20%. При этом большая часть из тех, кто примет решение об использовании быстрого займа, будет относится к так называемому среднему классу, то есть группе населения, доход которой составляет от 15 до 30 тыс. гривен. Наши эксперты выяснили, какие еще закономерности прослеживаются на украинском рынке потребительских кредитов и чего стоит ожидать лицам, заинтересованных займами, в 2024 году. Результаты исследования представлены ниже.
Цели займа
Уже в 2023 году тенденция использования займов как средств, необходимых для удовлетворения ежедневных потребностей населения, увеличилась в сравнении с 2022 годом: по сведениям Ассоциации украинских банков тогда услуги МФО потребовались лишь 42% заемщиков, в том время как в 2023 г. деньги в ожидании зарплаты одолжили именно в микрофинансовых организациях 67% украинцев, нуждающихся в заемных средствах.
По мнению экспертов, можно проследить четкую тенденцию: рост заинтересованности украинцев в различного рода финансовых услугах, в том числе займах и кредитах (не только краткосрочных, но и долгосрочных). Это подтверждают статистические данные, ведь 23% из тех, кто воспользовался кредитами с февраля 2022 года, стали клиентами МФО первый раз в своей жизни, а большая их часть в течение 2023 г. и первого квартала 2024 г. пользовалась их услугами 1-2 раза в месяц.
Популярность МФО на рынке украинских финансовых услуг можно объяснить несколькими причинами, среди которых:
честность сотрудничества и прозрачные условия кредитования;
быстрое, чаще всего автоматизированное рассмотрение заявок;
простое оформление договора;
лояльные и удобные требования к возврату заемных средств.
Более, чем 83% клиентов в 2023 г. остались довольны сервисом украинских МФО и планируют пользоваться их услугами в дальнейшем, причем большая часть клиентов таких организаций считает актуальные кредитные ставки не только адекватными экономической ситуации в стране, но и выгодными.
Цели клиентов МФО
Цели украинцев, обращающихся за микрокредитами в 2024 г., останутся такими же, как и в 2023 г. Это, в первую очередь:
необходимость в средствах до получения заработной платы (67%);
приобретение лекарств (31%);
ремонт жилья и автомобиля (19%).
При этом количество средств, взятых в кредит для организации отпуска будет и далее снижаться (в 2023 г. средства на отпуск потребовались всего 5% заемщиков, в то время как в 2021 г. эта группа потребителей микрокредитов составляла более 10%).
Украинцы, до войны сотрудничавшие с одной, максимум двумя МФО, в годы войны стали брать не только больше займов, но и обращаться одновременно в несколько организаций, предлагающих микрокредиты. Среди тех, кто систематически пользуется средствами в займ, более половины ежемесячно имеют 2-3 микрокредита, открытых в разных организациях. Данная тенденция наверняка сохранится и в 2024 году.
МФО vs. банки: предпочтения клиентов
В Украине вот уже несколько лет видна тенденция согласно которой граждане, нуждающиеся в потребительских кредитах, обращаются с заявками в МФО. Согласно проведенному в 2023 году исследованию, 81% клиентов отдало предпочтение займам в микрофинансовых организациях, главными преимуществами которых были названы:
оперативность;
отсутствие длительных проверок;
простой процесс подачи заявки.
Банки значительно проигрывают МФО как в отношении процентной ставки кредитов, так и скорости рассмотрения заявок.
Законодательные новшества на украинском рынке микрокредитов
В 2023 году в украинское финансовое законодательство был внесен ряд правок и изменений, которые затронули рынок микрокредитов и будут оказывать влияние на него в 2024 году. Главное изменение коснулось ограничения финансовых ставок, которые были ограничены до 1% в день: до этого большинство МФО устанавливали невысокие проценты на свои услуги (всего 1,2-1,3%, в то время как в Европе данный показатель колеблется от 3 до 10%). Такие образом, трендовым в 2024 г. будет оставаться явление снижения ставок МФО. При этом планируется расширение сотрудничества таких организаций с Бюро кредитных историй.
Тренды украинского рынка микрокредитов-2024
В 2024 г. микрокредиты превратились в удобную финансовую альтернативу практически для каждого, кто нуждается в быстрых средствах для решения многочисленных бытовых проблем. Среди трендов в сфере микрокредитов в Украине можно выделить следующие:
- рост спроса на займы в МФО и снижение уровня заинтересованности банковскими кредитными услугами;
- увеличение числа украинцев, обратившихся за микрокредитом впервые;
- рост числа клиентов, пользующихся услугами нескольких МФО;
- Расширение доступа к микрокредитам для малообеспеченных слоев населения и предпринимателей, что способствует развитию малого и среднего бизнеса;
- расширение количества персонал.
