Мікрокредити: тренд-2024 на українському ринку споживчих позик
Як стверджує Асоціація українських банків, у 2023 році послугами мікрофінансових організацій (МФО) скористалося понад 13% українських громадян і найближчими роками цей показник зростатиме, вже у 2024 році досягнувши позначки від 15 до 20%. При цьому більша частина з тих, хто ухвалить рішення про використання швидкої позики, буде належати до так званого середнього класу, тобто групи населення, дохід якої становить від 15 до 30 тис. гривень. Наші експерти з'ясували, які ще закономірності простежуються на українському ринку споживчих кредитів і на що варто очікувати особам, зацікавлених позиками, у 2024 році. Результати дослідження наведені нижче.
Цілі позики
Вже у 2023 році тенденція використання позик як коштів, необхідних для задоволення щоденних потреб населення, збільшилася порівняно з 2022 роком: за відомостями Асоціації українських банків тоді послуги МФО були потрібні лише 42% позичальників, у той час як у 2023 р. гроші в очікуванні зарплати позичили саме в мікрофінансових організаціях 67% українців, які потребують позикових коштів.
На думку експертів, можна простежити чітку тенденцію: зростання зацікавленості українців у різноманітних фінансових послугах, у тому числі позиках та кредитах (не лише короткострокових, а й довгострокових). Це підтверджують статистичні дані, адже 23% з тих, хто скористався кредитами з лютого 2022 року, стали клієнтами МФО вперше у своєму житті, а більша їх частина протягом 2023 р. та першого кварталу 2024 р. користувалася їхніми послугами 1-2 рази. в місяць.
Популярність МФО на ринку українських фінансових послуг можна пояснити кількома причинами, серед яких:
чесність співробітництва та прозорі умови кредитування;
швидкий, найчастіше автоматизований розгляд заявок;
просте оформлення договору;
лояльні та зручні вимоги до повернення позикових коштів.
Більш ніж 83% клієнтів у 2023 р. залишилися задоволені сервісом українських МФО і планують користуватися їхніми послугами надалі, причому більшість клієнтів таких організацій вважають актуальні кредитні ставки не лише адекватними економічній ситуації в країні, але й вигідними.
Цілі клієнтів МФО
Цілі українців, які звертаються за мікрокредитами у 2024 р., залишаться такими ж, як і у 2023 р. Це насамперед:
необхідність у коштах до одержання заробітної плати (67%);
придбання ліків (31%);
ремонт житла та автомобіля (19%).
При цьому кількість коштів, взятих у кредит для організації відпустки й надалі знижуватиметься (у 2023 р. кошти на відпустку знадобилися лише 5% позичальників, тоді як у 2021 р. ця група споживачів мікрокредитів становила понад 10%).
Українці, які до війни співпрацювали з однією, максимум двома МФО, у роки війни почали брати не тільки більше позик, а й звертатися одночасно до кількох організацій, що пропонують мікрокредити. Серед тих, хто систематично користується коштами у позику, більше половини щомісяця мають 2-3 мікрокредити, відкритих у різних організаціях. Ця тенденція, напевно, збережеться і в 2024 році.
МФЗ vs. банки: переваги клієнтів
В Україні ось уже кілька років видно тенденцію згідно з якою громадяни, які потребують споживчих кредитів, звертаються із заявками до МФО. Згідно з проведеним у 2023 році дослідженням, 81% клієнтів віддало перевагу позикам у мікрофінансових організаціях, головними перевагами яких було названо:
оперативність;
відсутність тривалих перевірок;
простий процес подання заявки.
Банки значно програють МФО як щодо відсоткової ставки кредитів, і швидкості розгляду заявок.
Законодавчі нововведення на українському ринку мікрокредитів
У 2023 році в українське фінансове законодавство було внесено низку правок та змін, які торкнулися ринку мікрокредитів і впливатимуть на нього у 2024 році. Головна зміна торкнулася обмеження фінансових ставок, які були обмежені до 1% на день: до цього більшість МФО встановлювали невисокі відсотки на свої послуги (загалом 1,2-1,3%, тоді як у Європі цей показник коливається від 3 до 10). %). Таким чином, трендовим у 2024 р. залишатиметься явище зниження ставок МФО. При цьому планується розширення співробітництва таких організацій із Бюро кредитних історій.
Тренди українського ринку мікрокредитів-2024
У 2024 р. мікрокредити перетворилися на зручну фінансову альтернативу практично для кожного, хто потребує швидких засобів для вирішення численних побутових проблем. Серед трендів у сфері мікрокредитів в Україні можна виділити такі:
- зростання попиту на позики до МФО та зниження рівня зацікавленості банківськими кредитними послугами;
- збільшення кількості українців, які звернулися за мікрокредитом уперше;
- зростання кількості клієнтів, які користуються послугами кількох МФО;
- Розширення доступу до мікрокредитів для малозабезпечених верств населення та підприємців, що сприяє розвитку малого та середнього бізнесу;
- розширення кількості персонал.
