Зростає кількість українців, які потребують мікрокредитів: тенденції на національному ринку мікропозик
Нелегка соціально-економічна ситуація, в якій виявилася більшість українців внаслідок відкритої агресії Російської Федерації, чітко показала: сектор мікрокредитування не просто необхідний, а й часом незамінний у ситуації, коли людина втрачає джерело стабільного доходу або не отримує вчасно заробітну плату. Більше того, мікрокредитами користуються і роботодавці: отримані позики дозволяють їм утриматися на плаву, зберегти робочі місця та навіть вийти на довоєнні обсяги роботи.
Мікрокредити: рятувальний круг під час інфляції
Згідно з прогнозами, збільшення заробітної плати в Україні мало нівелювати ефект інфляції. Нагадаємо, 2022 р. рівень інфляції в країні склав 22,6%, а 2023 р. - 5,1%. При цьому, як свідчать дані порталу Work.ua, спостерігалося зростання середньої заробітної плати у кожній із областей. Загалом, з лютого 2022 року до лютого 2024 року зростання середньої заробітної плати в країні склало 30% (тобто приблизно 4,5 тис. гривень). У березні 2024 р. середня заробітна плата в Україні становила відповідно 19 793 грн.
Проте зростання середньої заробітної плати не вирішило проблеми безробіття, яке, хоча й скорочувалося, відчувалося населенням гостріше, ніж у довоєнні роки. Скільки ж безробітних зараз зареєстровано в Україні? Ще на початку повномасштабного вторгнення на українському ринку, відповідно до даних Міністерства Фінансів, було близько 313 тис. безробітних, то на початку 2024 р. лише 109 тис. Однак початок повномасштабних бойових дій у лютому 2022 року мав руйнівний економічний вплив на Україну: на той час було втрачено близько 4.8 мільйонів робочих місць, що становило близько 30% від рівня зайнятості до війни.
Особливо гострою стала проблема безробіття серед жінок: у лютому 2022 р. на біржах зайнятості стояло 45% чоловіків та 50% жінок, у 2024 р. 77-80% безробітних (залежно від регіону) – жінки. Розмір грошової допомоги, що виплачується безробітним, невеликий (хоч і збільшувався кілька разів за останні 2 роки) і становить лише 1500-2000 грн.
У таких умовах індустрія мікрофінансування стає справжнім рятувальним колом, яким українці користуються охоче та часто. Як стверджує Андрій Дубас, голова Асоціації українських банків, 13% населення України вдаються до мікрокредитів і цей відсоток збільшиться вже найближчими місяцями. Це пояснюється тим, що військові події глибоко торкнулися фінансового становища громадян, для яких саме мікрокредитування стає важливим інструментом, який використовується у вирішенні різноманітних кризових ситуацій.
Мікрокредити в Україні у роки війни: тенденції
Понад 30% українців в останні два роки систематично не вистачає коштів на життя. Серед тих, хто вирішує цю проблему за допомогою мікрокредитів, 67% беруть позики для покриття термінових фінансових потреб, більшості з них кошти необхідні для того, щоб протриматися до наступної зарплати. Підтверджують це три основні статті витрат, на які витрачаються мікропозики:
купівля товарів першої потреби (67%);
придбання медикаментів (31%);
ремонт автомобіля чи житла (19%).
Мікрокредитування українців у 2022-2024 роках. в цифрах
За даними, отриманими у період із січня по вересень 2023 року, в Україні було взято 6 млн, загальна сума яких перевищила 29 млрд гривень. Ця цифра набагато більша за показники за весь 2022 рік, проте, в 1,8 раза менше, ніж за аналогічний період 2021 року, коли було взято 10,8 млн мікропозик на суму понад 48 млрд гривень.
2023 року заборгованість українців перед мікрокредитними організаціями зростала і восени досягла 9,44 млрд гривень, збільшившись як мінімум на 15% до початку 2024 року. Незважаючи на те, що протягом 2022 року люди активно повертали позикові кошти та відсотки на них, зменшуючи загальну суму заборгованості, на початок 2024 року вона знову збільшилася на 1,4 мільярда гривень.
Таким чином мікрокредити є важливою фінансовою опорою для українців, які стикаються з фінансовими труднощами. І хоча такі позики надаються під великі відсотки, вони буквально незамінні, особливо в критичних ситуаціях.
