Огляд нових кредитних продуктів на українському ринку у 2024 році
У 2023-2024 роках на українському кредитному ринку відбулися значні зміни. Зокрема, клієнтам були запропоновані нові фінансові продукти, що відповідають потребам населення і бізнесу, що змінюються. Ці нововведення, які отримали позитивну оцінку більшості українців, загалом відображають глобальні тенденції цифровізації, запровадження принципів сталого розвитку та клієнтоорієнтованості, характерні для міжнародного ринку фінансових послуг.
Цифрові кредити
Одним із найбільш значущих трендів останніх років стало розширення пропозиції цифрових кредитів для українців. Банки та МФО дедалі частіше інтегрують технології штучного інтелекту та машинного навчання, щоб прискорити процес розгляду заявок та схвалення кредитів. Так, наприклад, ПриватБанк пропонує клієнтам низку зручних цифрових сервісів через чат-боти у месенджерах Facebook, Viber та Telegram. У таких чат-ботах користувачі можуть:
здійснювати перекази з картки на картку;
отримувати інформацію про курси валют;
оформляти кредити;
подавати заявки на різні банківські продукти;
брати участь у акціях банку тощо.
Подібні інновації роблять банківські послуги доступнішими та зручнішими для користувачів, які отримують можливість керувати своїми фінансами безпосередньо зі свого мобільного пристрою.
Альфа-Банк Україна також пропонує цифрові сервіси через свій чат-бот "Алла", доступний у месенджерах Facebook, Viber та Telegram. Чат-бот надає інформацію про стан рахунку, кредитні платежі, курси валют та інші фінансові операції. Підключення до цієї послуги дає клієнтам банку можливість оперативно отримувати актуальну інформацію про доступні послуги та керувати своїми фінансами в режимі он-лайн.
Фінансування "зелених" проектів
Ось уже кілька років на піку популярності є фінансування зелених проектів. У їхню реалізацію охоче вкладаються не лише великі корпорації, а й українські банки та МФО. Українські банки пропонують кредити на купівлю електромобілів, встановлення сонячних панелей та енергоефективний ремонт житла. Такі продукти надаються на пільгових умовах (наприклад, із низькою відсотковою ставкою чи без комісій). Зелені кредити в Україні надаються для придбання та встановлення:
сонячних енергетичних станцій;
теплових насосів;
вітрових електростанцій;
комбінованих вітро-сонячних генеруючих систем тощо.
Наприклад, Укргазбанк пропонує зелені кредити під 0% річних з можливістю дострокового погашення строком до двох років та початковим внеском 15%. Сума такого кредиту може сягати одного мільйона гривень. Ощадбанк, у свою чергу, надає кредити під 19,5% річних, з разовою комісією 3,99% та платою за відкриття рахунку 100 грн., максимальний термін кредитування становить шість років, а сума також сягає одного мільйона гривень. Укрсиббанк пропонує зелені кредити під символічні 0,01% річних із первісним внеском 10% та одноразовою комісією 1,5% від загальної суми, при цьому сума кредиту не перевищує 50 тисяч гривень, а термін кредитування обмежений трьома роками.
Персоналізовані кредитні пропозиції
Персоналізація стає ключовим елементом розробки та надання якісних кредитних продуктів. Вже сьогодні українські банки використовують аналітику великих даних для оцінки потреб та платоспроможності клієнтів, пропонуючи їм індивідуальні умови кредитування:
гнучкі терміни погашення;
оптимізацію відсоткових ставок;
додаткові бонуси.
Хорошим прикладом є ПриватБанк - один із найбільших банків України, який активно використовує систему BankID для ідентифікації клієнтів та автоматизації процесу видачі кредитів. ПриватБанк пропонує різні види кредитів, включаючи споживчі та іпотечні, які видаються за допомогою електронної ідентифікації. Монобанк також використовує систему BankID для надання персоналізованих кредитів, причому процес отримання кредиту в цьому банку може бути повністю виконаний онлайн.
Кредитування малого та середнього бізнесу
Для динамічного розвитку української економіки, що постраждала від розв'язаної Росією війни, особливо важливим є динамічний розвиток малого та середнього бізнесу. Для підтримки підприємств, які працюють у цьому секторі, останнім часом розроблено кілька десятків кредитних продуктів. Особливо часто за кредитами звертаються творці стартапів. Відсотки за кредитами в цьому випадку становлять від 3% до 25% залежно від суми та потенційних ризиків для бізнесу.
Проте багато банків все ще обережно підходять до видачі кредитів, уникаючи співпраці з компаніями, які мають високий ризик банкрутства. Нерідко для отримання фінансування підприємці мають показати надійний бізнес-план та стабільну кредитну історію. Розмір позикових коштів може вагатися від 150 тисяч до мільйонів гривень. Для фізичних осіб, на відміну юридичних, кредити зазвичай забезпечуються заставою майна. Такі послуги пропонують провідні українські банки, зокрема:
Альфа Банк;
Укрексімбанк;
Приват Банк;
Ощадбанк
Простою та зрозумілою альтернативою традиційному фінансуванню став краудфандинг, який дозволяє ініціаторам проектів збирати кошти від осіб, зацікавлених у їх розвитку, за посередництва онлайн-платформ. Прикладом такої платформи в Україні є "Спільнокошт". Є й великі міжнародні гравці, наприклад – Kickstarter, який зібрав на реалізацію різних проектів понад 400 мільйонів доларів протягом останніх трьох років.
З початку 2024 року український кредитний ринок демонструє появу нових, насамперед інноваційних кредитних продуктів. Їхнім завданням є задоволення потреб різних категорій клієнтів - від приватних осіб до великих підприємств. Інновації активно впроваджують не лише банки, а й МФО, популярність продуктів яких останні 5 років значно зросла.
