Обзор новых кредитных продуктов на украинском рынке в 2024 году
В 2023-2024 годах на украинском кредитном рынке произошли значительные изменения. В частности, клиентам были предложены новые финансовые продукты, отвечающие изменяющимся потребностям населения и бизнеса. Эти нововведения, получившие положительную оценку большинства украинцев, в целом отражают глобальные тенденции цифровизации, внедрения принципов устойчивого развития и клиентоориентированности, характерные для международного рынка финансовых услуг.
Цифровые кредиты
Одним из наиболее значимых трендов последних лет стало расширение предложения цифровых кредитов для украинцев. Банки и МФО все чаще интегрируют технологии искусственного интеллекта и машинного обучения, чтобы ускорить процесс рассмотрения заявок и одобрения кредитов. Так, например, ПриватБанк предлагает клиентам ряд удобных цифровых сервисов через чат-боты в мессенджерах Facebook, Viber и Telegram. В таких чат-ботах пользователи могут:
осуществлять переводы с карты на карту;
получать информацию о курсах валют;
оформлять кредиты;
подавать заявки на различные банковские продукты;
участвовать в акциях банка и т.п.
Подобные инновации делают банковские услуги более доступными и удобными для пользователей, которые получают возможность управлять своими финансами непосредственно из своего мобильного устройства.
Альфа-Банк Украина также предлагает цифровые сервисы через свой чат-бот "Алла", доступный в мессенджерах Facebook, Viber и Telegram. Чат-бот предоставляет информацию о состоянии счета, кредитных платежах, курсах валют и других финансовых операциях. Подключение к данной услуге дает клиентам банка возможность оперативно получать актуальную информацию о доступных услугах и управлять своими финансами в режиме онлайн.
Финансирование “зеленых” проектов
Вот уже несколько лет на пике популярности находится финансирование зеленых проектов. В их реализацию охотно вкладываются не только крупные корпорации, но и украинские банки и МФО. Украинские банки предлагают кредиты на покупку электромобилей, установку солнечных панелей и энергоэффективный ремонт жилья. Такие продукты предоставляются на льготных условиях (например, с низкой процентной ставкой или без комиссий). Зеленые кредиты в Украине предоставляются для приобретения и установки:
солнечных энергетических станций;
тепловых насосов;
ветровых электростанций;
комбинированных ветро-солнечных генерирующих систем и т.п.
Например, Укргазбанк предлагает зеленые кредиты под 0% годовых с возможностью досрочного погашения, сроком до двух лет и первоначальным взносом 15%. Сумма такого кредита может достигать до одного миллиона гривен. Ощадбанк, в свою очередь, предоставляет кредиты под 19,5% годовых, с разовой комиссией 3,99% и платой за открытие счета 100 грн, максимальный срок кредитования составляет шесть лет, а сумма также достигает одного миллиона гривен. Укрсиббанк предлагает зеленые кредиты под символические 0,01% годовых с первоначальным взносом 10% и одноразовой комиссией 1,5% от общей суммы, при этом сумма кредита не превышает 50 тысяч гривен, а срок кредитования ограничен тремя годами.
Персонализированные кредитные предложения
Персонализация становится ключевым элементом разработки и предоставления качественных кредитных продуктов. Уже сегодня украинские банки используют аналитику больших данных для оценки потребностей и платежеспособности клиентов, предлагая им индивидуальные условия кредитования:
гибкие сроки погашения;
оптимизацию процентных ставок;
дополнительные бонусы.
Хорошим примером является ПриватБанк - один из крупнейших банков Украины, активно использующий систему BankID для идентификации клиентов и автоматизации процесса выдачи кредитов. ПриватБанк предлагает различные виды кредитов, включая потребительские и ипотечные, которые выдаются с использованием электронной идентификации. Монобанк также использует систему BankID для предоставления персонализированных кредитов, при этом процесс получения кредита в этом банке может быть полностью выполнен онлайн.
Кредитование малого и среднего бизнеса
Для динамичного развития украинской экономики, пострадавшей от развязанной Россией войны, особенно важно динамичное развитие малого и среднего бизнеса. Для поддержки предприятий, работающих в этом секторе, в последнее время разработано несколько десятков кредитных продуктов. Особенно часто за кредитами обращаются создатели стартапов. Проценты по кредитам в этом случае составляют от 3% до 25% в зависимости от суммы и потенциальных рисков для бизнеса.
Тем не менее, многие банки все еще осторожно подходят к выдаче кредитов, избегая сотрудничества с компаниями, имеющими высокий риск банкротства. Нередко для получения финансирования предприниматели должны показать надежный бизнес-план и стабильную кредитную историю. Размер заемных средств может колебаться от 150 тысяч до миллионов гривен. Для физических лиц, в отличие от юридических, кредиты обычно обеспечиваются залогом имущества. Такие услуги предлагают ведущие украинские банки, в том числе:
Альфа-Банк;
Укрексимбанк;
Приват-Банк;
Ощадбанк.
Простой и понятной альтернативой традиционному финансированию стал краудфандинг, который позволяет инициаторам проектов собирать средства от лиц, заинтересованных в их развитии, при посредничестве онлайн-платформ. Примером такой платформы в Украине является "Спільнокошт". Есть и крупные международные игроки, например - Kickstarter, собравший на реализацию различных проектов более 400 миллионов долларов в течение последних трех лет.
С начала 2024 года украинский кредитный рынок демонстрирует появление новых, в первую очередь инновационных кредитных продуктов. Их задачей является удовлетворение потребностей различных категорий клиентов - от частных лиц до крупных предприятий. Инновации активно внедряют не только банки, но и МФО, популярность продуктов которых в последние 5 лет значительно возросла.
