Украинцы отказываются от кредитов в пользу микрокредитов: почему и к чему это приведет
Как свидетельствует статистика, в 2024 году украинцы ежемесячно получают более 650 тысяч микрокредитов, а в прошлом году было выдано почти 4 млн. таких займов на общую сумму 18,5 млрд грн. Недавно опубликованные данные позволяют установить, какие именно суммы чаще всего занимают украинцы и почему большинство из тех, кто хочет получить деньги в долг, доверяет не банкам, а обращается в микрофинансовые учреждения.
Микрокредиты: удобные, безопасные быстрые
Секрет успеха украинских фирм, выдающих быстрые займы, кроется в самом принципе их работы на территории Украины. В нашей стране микрофинансовые организации — это юридически зарегистрированные предприятия, которым получили все необходимые разрешения на реализацию кредитных операций. В отличие от банков, такие фирмы специализируются на выдаче микрокредитов, делая это по-настоящему хорошо, а главное - быстро. В то же время микрофинансовые организации не могут принимать депозиты или открывать счета для клиентов.
Именно специализация фирм, выдающих микрозаймы стала причиной того, что в 2023 году к ним обратилось почти в 1,5 раза больше клиентов, чем в 2022 году (но в 1,8 раза меньше, чем в 2021 году, когда в среднем в месяц выдавалось 1,17 млн микрокредитов). Особенно динамично растет количество кредитов, если анализировать ежеквартальную статистику. Так, прирост составил 7% за второй квартал 2023 года (апрель-июнь). Затем темпы несколько упали по сравнению с I кварталом 2022 года, когда прирост составлял 18%.
Во втором квартале 2023 средняя сумма кредита уменьшилась на 7%, т.е. с 4931 грн до 4564 грн. Для сравнения: средняя сумма во втором квартале 2023 года составляла 3810 грн, а во втором квартале 2021 года достигала рекордных 4468 грн.
Есть и негативные тенденции. Например, в отличие от 2022 года, задолженность по таким кредитам продолжает расти, увеличиваясь на 1,4% ежеквартально.
Микрокредитирование и война
Согласно исследованиям, количество зарегистрированных микрофинансовых компаний сократилось на треть с начала полномасштабной войны — с 935 в начале 2022 года до 629 в июле 2022 года.
В 2023 году Национальный банк Украины разработал законопроект 9422, который направлен на обеспечение эффективного регулирования и соответствующего кредитования на рынке небанковских финансовых услуг. Планируется, что в 2024 году будут:
установлены предельные размеры процентных ставок;
снижена избыточная долговая нагрузка на одного потребителя;
введены дополнительные штрафные санкции за нарушение требований.
Почему микрокредиты в Украине так популярны
Почему украинцы не посещают банки, а отправляются для получения займов в микрофинансовые организации. Оказывается, главная причина состоит в том, что сотрудничество с микрофинансовыми организациями (МФО) всегда проходит намного проще и быстрее, и быстрее.
МФО предлагают займы на суммы, недоступные для обычных банков, а потому остаются единственной доступной альтернативой для финансирования в некоторых местах, особенно в сельских или удаленных районах.
Проблемой для Украины является и достаточно высокий уровень недоверия к банковской системе. Люди в стране считают, что лучше хранить деньги под подушкой, чем вкладывать их в банк. Экономическая нестабильность и разрушение инфраструктуры привели к потере доходов и рабочих мест, что заставило людей обращаться к микрофинансовым организациям (МФО) для временного финансирования. Но, заемщики, берущие микрокредиты, подвергаются высоким рискам из-за высоких процентных ставок и комиссий, которые могут привести к дополнительным финансовым проблемам и долгам.
Эксперты утверждают, что МФО часто накладывают значительно более высокие процентные ставки по сравнению с обычными банками, что может значительно увеличить общую сумму долга, которую они имеют. Кроме того, микрокредиты часто имеют короткие сроки погашения, что усложняет жизнь заемщика в случае непредвиденных финансовых обстоятельств.
Кроме того, некоторые микрофинансовые организации могут использовать агрессивные методы взыскания долга, такие как назойливые звонки и угрозы. Есть и еще одна серьезная проблема — это риск попадания в так называемый «цикл долга», когда новые займы берутся для покрытия старых, что лишь увеличивает долг и усложняет финансовое положение человека.
Следует обратить внимание на то, что некоторые микрофинансовые организации не предоставляют достаточной прозрачности. Условия кредитования могут быть слишком сложными, что может привести к недопониманию полной стоимости займа. Важно тщательно оценить необходимость использования МФО с учетом всех этих рисков.
Микрокредиты становятся все более популярными благодаря простому доступу к ним через Интернет и мобильные приложения. Мы же хотим добавить следующее: плохое понимание финансов приводит к тому, что люди, получившие микрокредит, не полностью понимают условия кредитования. А потому если вы решили взять микрокредит, не спешите, а внимательно познакомьтесь с предложениям
