Украинский Национальный Банк внедряет изменения в области защиты прав потребителей кредитов
В Украине систематически проводятся работы, связанные с актуализацией действующего законодательства в области защиты прав граждан-потребителей разного рода финансовых услуг, в том числе кредитов и микрокредитов. В январе-феврале 2024 года состоялось обсуждение текста постановления, по результатам которого планируется внесение многочисленных изменений в ряд нормативно-правовых актов изданных Национальным банком и касающихся защиты прав потребителей финансовых услуг.
Задачи новеллизации
Потребители финансовых услуг остаются одной из самых незащищенных категорий граждан на украинском рынке, причем их права нарушаются как небанковскими структурами, так и банками. Действенных наказаний за нарушение прав потребителей не существует, при этом количество поступающих от них жалоб в адрес регулятора (НБУ) растет: в 2020 году их было 15 тыс., а в 2023 - 18 тыс.
На кого чаще всего жалуются потребители? Более 90% жалоб касаются небанковских учреждений, при этом количество тех, кто жаловался на кредитные услуги, предоставленные банками, в 2023 году сократилась почти на 40% в сравнении с 2020 годом. При этом согласно статистике, в начале 2024 года в Украине действовало 63 банка, а также 1120 зарегистрированных небанковских учреждений. Конкретно же жалобы касаются:
препятствий в урегулировании имеющихся задолженностей (более 30% обращений);
отказов в предоставлении кредитных каникул;
ареста и блокировки счетов.
Какие же небанковские учреждения хуже всего справились со своими обязательствами по отношению к клиентам? В первую очередь, микрофинансовые компании (большинство из них было зарегистрировано в Киеве и Киевской области, а также в Днепропетровской и Харьковской областях). Тут, однако, стоит добавить, что жалобы на микрофинансовые организации из Закарпатской, Черновицкой и Тернопольской областей составили всего 1%.
Планируемые изменения
Одно из главных изменений - разделение понятия “сопроводительные услуги” на два:
дополнительные услуги;
сопутствующие услуги.
Кроме того, предполагается внесение в договор о кредите или микрокредите информации о том, что граждане имеют право обратиться к финансовому учреждению с требованием о предоставлении справки или информации о выполнении сторонами данного договора обязательств. Такая справка, содержащая, например, информацию об отсутствии задолженности и подтверждающая полный объем выполнения обязательств каждой из сторон должна будет выдаваться не только во время действия договора, но и после его окончания.
Среди других запланированных изменений: внедрение современных средств защиты персональных данных в соответствии с требованиями ЕС, расширение наблюдательных полномочий Национального Банка, а также общий рост уровня ответственного кредитования в Украине.
Безопасность - главный приоритет
Если все запланированные изменения будут внедрены в практику кредитующих организаций, уровень защиты физических лиц - получателей кредитов многократно увеличится. Еще перед тем, как кредитный договор будет подписан, такие лица получат комплексную информацию о финансовой услуге и особенностях ее предоставления.
Кроме того, изменения в законодательстве должны помочь в сохранении добросовестного рыночного поведения организациями, предоставляющими финансовые услуги. Предполагаются и штрафы за использование кредитной истории в целях, которые не предусмотренных украинским законодательством.
Таким образом, стоит ожидать того, что уже в первые месяцы после новеллизации законодательства украинский рынок кредитных услуг для физических лиц станет более прозрачным, открытым и соответствующим европейским стандартам.
