Український Національний Банк запроваджує зміни у сфері захисту прав споживачів кредитів
В Україні систематично проводяться роботи, пов'язані з актуалізацією чинного законодавства у сфері захисту прав громадян-споживачів різноманітних фінансових послуг, у тому числі кредитів та мікрокредитів. У січні-лютому 2024 року відбулося обговорення тексту постанови, за результатами якої планується внесення численних змін до низки нормативно-правових актів, виданих Національним банком та щодо захисту прав споживачів фінансових послуг.
Завдання новелізації
Споживачі фінансових послуг залишаються однією з незахищених категорій громадян на українському ринку, причому їхні права порушуються як небанківськими структурами, так і банками. Дієвих покарань за порушення прав споживачів не існує, при цьому кількість скарг, що надходять від них на адресу регулятора (НБУ) зростає: у 2020 році їх було 15 тис., а в 2023 - 18 тис.
На кого найчастіше скаржаться споживачі? Понад 90% скарг стосуються небанківських установ, кількість тих, хто скаржився на кредитні послуги, надані банками, у 2023 році скоротилася майже на 40% порівняно з 2020 роком. При цьому згідно зі статистикою, на початку 2024 року в Україні діяло 63 банки, а також 1120 зареєстрованих небанківських установ. Саме скарги стосуються:
перешкод у врегулюванні наявних заборгованостей (понад 30% звернень);
відмов у наданні кредитних канікул;
арешту та блокування рахунків.
Які ж небанківські установи найгірше впоралися зі своїми зобов'язаннями стосовно клієнтів? Насамперед, мікрофінансові компанії (більшість із них було зареєстровано у Києві та Київській області, а також у Дніпропетровській та Харківській областях). Тут, однак, варто додати, що скарги на мікрофінансові організації із Закарпатської, Чернівецької та Тернопільської областей становили лише 1%.
Заплановані зміни
Одна з головних змін - поділ поняття "супровідні послуги" на два:
додаткові послуги;
супутні послуги.
Крім того, передбачається внесення до договору про кредит або мікрокредит інформації про те, що громадяни мають право звернутися до фінансової установи з вимогою про надання довідки або інформації про виконання сторонами цього договору зобов'язань. Така довідка, що містить, наприклад, інформацію про відсутність заборгованості та підтверджує повний обсяг виконання зобов'язань кожної із сторін, повинна буде видаватися не тільки під час дії договору, а й після його закінчення.
Серед інших запланованих змін: запровадження сучасних засобів захисту персональних даних відповідно до вимог ЄС, розширення наглядових повноважень Національного Банку та загальне зростання рівня відповідального кредитування в Україні.
Безпека – головний пріоритет
Якщо всі заплановані зміни будуть впроваджені в практику організацій, що кредитують, рівень захисту фізичних осіб - одержувачів кредитів багаторазово збільшиться. Ще перед тим, як кредитний договір буде підписано, такі особи отримають комплексну інформацію про фінансову послугу та особливості її надання.
Крім того, зміни у законодавстві мають допомогти у збереженні сумлінної ринкової поведінки організаціями, що надають фінансові послуги. Передбачаються і штрафи за використання кредитної історії з метою, яка не передбачена українським законодавством.
Таким чином, варто очікувати на те, що вже в перші місяці після новелізації законодавства український ринок кредитних послуг для фізичних осіб стане більш прозорим, відкритим та відповідним європейським стандартам.
