Українці відмовляються від кредитів на користь мікрокредитів: чому і до чого це призведе

Як свідчить статистика, у 2024 році українці щомісяця отримують понад 650 тисяч мікрокредитів, а минулого року було видано майже 4 млн. таких позик на загальну суму 18,5 млрд. грн. Нещодавно опубліковані дані дозволяють встановити, які саме суми найчастіше займають українці і чому більшість тих, хто хоче отримати гроші в борг, довіряє не банкам, а звертається до мікрофінансових установ.

Мікрокредити: зручні, безпечні швидкі
Секрет успіху українських фірм, що видають швидкі позики, полягає в принципі їхньої роботи на території України. У нашій країні мікрофінансові організації — юридично зареєстровані підприємства, яким отримали всі необхідні дозволи на реалізацію кредитних операцій. На відміну від банків, такі фірми спеціалізуються на видачі мікрокредитів, роблячи це по-справжньому добре, а головне швидко. У той же час, мікрофінансові організації не можуть приймати депозити або відкривати рахунки для клієнтів.
Саме спеціалізація фірм, що видають мікропозики, стала причиною того, що в 2023 році до них звернулося майже в 1,5 раза більше клієнтів, ніж у 2022 році (але в 1,8 раза менше, ніж у 2021 році, коли в середньому на місяць видавалося 1,17 млн мікрокредитів). Особливо динамічно зростає кількість кредитів, якщо аналізувати щоквартальну статистику. Так, приріст становив 7% за другий квартал 2023 року (квітень-червень). Потім темпи дещо впали, порівняно з I кварталом 2022 року, коли приріст становив 18%.
У другому кварталі 2023 р. середня сума кредиту зменшилася на 7%, тобто. із 4931 грн до 4564 грн. Для порівняння: середня сума у другому кварталі 2023 року становила 3810 грн, а у другому кварталі 2021 досягала рекордних 4468 грн.
Є й негативні тенденції. Наприклад, на відміну від 2022 року, заборгованість за такими кредитами продовжує зростати, збільшуючись на 1,4% щокварталу.
Мікрокредитування та війна
  Згідно з дослідженнями, кількість зареєстрованих мікрофінансових компаній скоротилася на третину з початку повномасштабної війни – з 935 на початку 2022 року до 629 у липні 2022 року.
2023 року Національний банк України розробив законопроект 9422, який спрямований на забезпечення ефективного регулювання та відповідного кредитування на ринку небанківських фінансових послуг. Планується, що у 2024 році будуть:
встановлені граничні розміри відсоткових ставок;
знижено надлишкове боргове навантаження на одного споживача;
запроваджено додаткові штрафні санкції за порушення вимог.
Чому мікрокредити в Україні такі популярні
Чому українці не відвідують банки, а вирушають для отримання позик до мікрофінансових організацій. Виявляється, головна причина полягає в тому, що співпраця з мікрофінансовими організаціями (МФО) завжди проходить набагато простіше і швидше, і швидше.
МФО пропонують позики на суми, недоступні для звичайних банків, тому залишаються єдиною доступною альтернативою для фінансування в деяких місцях, особливо в сільських або віддалених районах.
Проблемою для України є досить високий рівень недовіри до банківської системи. Люди в країні вважають, що краще зберігати гроші під подушкою, аніж вкладати їх у банк. Економічна нестабільність та руйнація інфраструктури призвели до втрати доходів та робочих місць, що змусило людей звертатися до мікрофінансових організацій (МФО) для тимчасового фінансування. Але позичальники, які беруть мікрокредити, наражаються на високі ризики через високі відсоткові ставки і комісії, які можуть призвести до додаткових фінансових проблем і боргів.
Експерти стверджують, що МФО часто накладають значно вищі відсоткові ставки порівняно із звичайними банками, що може значно збільшити загальну суму боргу, яку вони мають. Крім того, мікрокредити часто мають короткі терміни погашення, що ускладнює життя позичальника у разі непередбачених фінансових обставин.
Крім того, деякі мікрофінансові організації можуть використовувати агресивні методи стягнення боргу, такі як настирливі дзвінки та погрози. Є ще одна серйозна проблема — це ризик потрапляння до так званого «циклу боргу», коли нові позики беруться для покриття старих, що лише збільшує борг і ускладнює фінансове становище людини.
Слід звернути увагу, що деякі мікрофінансові організації не надають достатньої прозорості. Умови кредитування можуть бути дуже складними, що може призвести до непорозуміння повної вартості позики. Важливо ретельно оцінити необхідність використання МФО з урахуванням цих ризиків.
Мікрокредити стають все більш популярними завдяки простому доступу до них через Інтернет та мобільні програми. Ми хочемо додати таке: погане розуміння фінансів призводить до того, що люди, які отримали мікрокредит, не повністю розуміють умови кредитування. А тому, якщо ви вирішили взяти мікрокредит, не поспішайте, а уважно познайомтеся з пропозицією